晚婚晚生　新中年世代退休金準備黃金期　3大原則存老本

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▲晚婚、晚生可說是台灣新中年世代最顯著的族群特徵，壽險者提醒，除專注子女教育金，更別忘掌握退休金準備黃金時期。（圖／NOWnews資料照）大中小晚婚與晚生的社會現象可說是台灣新中年世代最顯著的族群特徵，也因為晚年得子、得女，生得又少，新中年世代在教育經費方面通常不手軟，然而，新中年世代因為過度專注子女教育金，或是過度投入教育經費，排擠到自己退休金規畫，錯失退休金準備黃金時期。壽險業建議，新中年世代可以根據3大原則，挑選符合自己退休需求的資產累積工具，開始啟動自己退休金計畫。根據內政部最新統計顯示，台灣男女初婚者與再婚者的年齡平均數「雙雙遞延」， 104年結婚平均年齡，新郎為34.2歲，新娘31.4歲；生產婦女平均年齡為31.7歲，較10年前增長近3歲，而這種晚婚與晚生的社會現象，也造成台灣的新手爸媽與子女年齡差距35至50歲，成為台灣新中年世代最顯著的族群特徵。全球人壽代理行銷長鄭中安就指出，新中年世代最大的特色，就是年紀超過40歲，但孩子還小，正需要龐大教育費，同時又上有高堂需要撫養，蠟燭兩頭燒的結果，往往忽略了自己只剩下20年的時間可以籌備退休金，因此，建議新中年世代更應該從現在開始擬定理想退休金，並且把每年退休金儲蓄金額列為家庭必要支出，這樣才能好好把握退休理財黃金時期，存到理想退休金。鄭中安建議，新中年世代可以根據3大原則，包括工具簡單易懂，可以安心持有；本金安全性高，資產穩定增長；分期固定累積，強迫養成紀律，挑選符合自己退休需求的資產累積工具，開始啟動自己退休金計畫。鄭中安進一步說明，每一種退休規畫工具有不同特性，有的工具需要天天查資料、看數字，有的規畫工具價格波動大，容易影響情緒，由於新中年世代相當忙碌，光是工作、照顧家庭就占去每天大部分時間，因此最好挑選簡單易懂不複雜，也不用花太多心思就可以安心持有的理財工具籌備退休金。

此外，年過40歲的新中年世代，在資產累積過程中，更需要保守穩健，畢竟籌備退休金的時間有限，更不能冒太大風險，因此，一定要特別留意退休理財工具是否可以提供本金高度安全性，因為在理財翹翹板的兩端，一個是風險，一個是報酬，著重本金安全的理財工具，才能避開風險，同時又能提供資產穩定增長空間。當然，想要累積到理想退休金，新中年世代需要一個可以協助自己，甚至強迫自己養成存錢紀律好習慣的理財工具，而這個理財工具最好可以提供分期固定繳費方式，如此一來，新中年世代就可以依照自己的繳費能力，分批投入資金，逐步達成退休規畫。

鄭中安也以全球人壽全鑫360專案為例，新中年世代就可依自己繳費能力，採躉繳、3年期、6年期、10年期至30年期分期繳費，有紀律的累積理想退休金，在繳費期滿後，也可轉換成為保證給付的年金，開始領生存年金，最高可領到110 歲，就能確保自己在退休後，只要活著就可以領取年金，活越久領越多，對抗長壽風險，而且除台幣保單，也提供美元保單做為退休規畫選擇。

[圖擷取自網路，如有疑問請私訊]