女力崛起　拼經濟更要顧保障　保險別忘從4大面向防漏

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女力崛起，拚經濟更要顧保障，可從四面向檢視。（圖／中國人壽提供）大中小 3月8日國際婦女節即將到來，壽險業也提醒，現代女性在就業市場嶄露溫柔的韌性，財務上獨立自主甚至成為家庭經濟的支柱之一，但在衝刺工作的同時，也要記得善用保險來做好風險管理與理財規畫，可從「GIRL四大面向」檢視，自身及家庭保障是否完善。此外，女性更可發揮團結的力量，在符合一定條件時可選擇享有集體彙繳費率折減方式的保險商品，早日實踐理想退休生活。根據行政院主計總處統計，2013年底台灣營利事業家數128.3萬家，其中負責人、代表人或管理人為女性者占36%；女性的自主經濟能力也反映在購屋市場，2013年房屋稅開徵戶數約953萬戶，女性納稅人417萬戶，占43.8%，其中台北市房屋稅之女性納稅人比率多達51%，已多於男性。有鑑於此，中國人壽副總經理蘇錦隆表示，近年來女性的社經地位及教育程度不斷提高，在經濟自主的背後，更需懂得如何妥善規劃資產配置，尤其在高齡化與少子化的衝擊下，女性要面對的是平均壽命超越男性許多，必須要考量到一個人年老後該如何享有與現在一樣的生活品質，因此提早規畫退休準備將是必須積極面對的課題之一。蘇錦隆進一步指出，提早退休規畫是為了保障將來退休後的生活無虞，資產配置方式應以穩健及規律為重，透過累積加乘的效果，來達到預定累積的資產目標，並且避免波動過大的資產配置工具，建議可選擇具有壽險保障逐年增長特色的增額型終身壽險或是有機會享有增值回饋分享金同時兼顧保險保障需求與穩健累積資產的利率變動型商品。富邦人壽則建議，可以從「GIRL四大面向」檢視保障是否完善，包括由「Guarantee保障」看是否當突發意外、醫療或重大疾病發生時，已可足以因應轉嫁風險；「Inflation通膨」關注目前投資工具是否具有規避「通膨」能力，避免侵蝕辛苦累積財富的風險；「Retirement退休」檢視退休規畫是否已夠支應未來恐長達20至30年的生活費與娛樂費等開銷；「Long-term care長照」隨著高齡少子化影響，不得不重視長期照護的預先規畫，來建立完整醫護保障網，尤其是單身族，更須注意。根據衛生署國民健康局於2007年委託進行的「台灣地區高血壓、高血糖、高血脂之追蹤調查研究」結果顯示，女性在更年期少了荷爾蒙保護後，「三高」發生率將大於男性，該研究也顯示，患有三高的個案未來發生心血管疾病或腎臟病的風險比一般人高。富邦人壽認為，隨著職業婦女人數增加，女性地位逐漸升高，但對於已婚的職業婦女而言，她們面臨著比單身族群更多的危機與挑戰，需要更多的努力和付出更多的時間，同時擔負家庭勞務及教養子女的責任，這些職場競爭、生活壓力恐使越來越多年輕女性們提早出現更年期症狀。因此，富邦人壽建議全能媽媽們，除定期測量三高指數追蹤健康狀況，也可投保針對「急性心肌梗塞」、「腦中風」、「慢性腎衰竭」、以及女性好發的阿茲海默病、紅斑性狼瘡腎病變等嚴重慢性病所設計的特定傷病險，且兼具長期給付及保本給付，不論罹病或健康，保險金都能用在自己身上，「保障」自己的罹病風險，兼顧職業和家庭而無後顧之憂。對於新世代女性雖然逐漸懂得理財投資的重要，但因沒有時間或沒興趣觀看金融分析，而常追高殺低或不懂停損出場，恐導致資金有去無回，甚至可能讓通膨吞噬辛苦累計的財富。因此，富邦人壽建議，女性在追求投資獲利時別忘了先建構自身保障，可利用「增額型壽險」保障逐年遞增的特色，減緩通膨影響，並且根據自己的預算和規畫，選擇適合的繳費年期，將資產做最有效的運用。此外，根據行政院主計處統計，我國勞工現平均退休年齡約為57.8歲，但根據我國平均餘命來推估，未來男性平均壽命將達81歲，女性更達到87.7歲，也就是未來退休的女性將面對長達20至30年的退休生活與費用準備，以及可能被忽視掉的休閒娛樂等樂活經費。富邦人壽則認為，只想到準備支應未來日常生活的「退休金」是不夠的，應該要準備自己的「終身俸」，建議可透過還本險，來建立樂退帳戶，而過去保險生存金幾乎都是按年给付，新型態的利變還本險則設計採每月領取生存金，月給付的概念就相當於領「月退俸」，活越久領越多。至於「勝女」們缺乏另一半的扶持與照顧，因此，首先要保障的就是「自己」，特別是突如其來無法預期的意外或罹病造成的失能風險，恐需要長期醫療照護的保障，富邦人壽建議，具有「傷殘長期照護」給付功能的殘扶險，兼顧壽險和殘廢照護雙重保障，可讓單身生活終身勝利有靠山。

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