迎接金猴年　保單健檢4大面向著手　檢視需求再補足

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在送走羊年，迎接金猴年到來的此時，不妨也為自己的保單進行健檢。（圖／記者顏真真攝）大中小農曆新年9天假期你在做什麼？除了與家人團聚及出遊玩樂之外，保險業建議，在送走羊年，迎接金猴年到來的此時，不妨也為自己的保單進行健檢，畢竟不同的人生階段對保險保障的需求會隨之變化，可從4大面全面檢視目前保單是否仍符合當下及未來3至5年需求，若發現自身保障有不足之處，可利用年終獎金或其他收入，補足保障需求。根據財團法人保險事業發展中心資料統計，2014年台灣保險密度每人平均保費在世界各國中名列前9位，保險對於台灣民眾來說，除了具有保障及風險轉移的功能外，也更進一步納入資產配置規劃一環。不過，中國人壽副總經理蘇錦隆表示，不同的人生階段對保險保障的需求也不同，例如單身時期與踏入婚姻建立家庭、子女長大獨立的空巢期所面對的家庭責任就有很大的不同，在迎接金猴年到來的此時，不妨進行保單健檢，除了尋求投保公司的業務員協助外，也可透過4個面向看目前保單是否符合當下及未來3至5年需求。首先，先檢視保障金額是否足夠？蘇錦隆建議，可依投保目的來檢視保額，例如青壯族尚有家庭責任及房貸等，壽險保障就需涵蓋萬一不幸身故，需準備多少費用才能維持家庭正常運作；而屆齡退休者則是家庭責任減輕，此時應該檢視退休後生活費及醫療保障額度是否足夠。規劃時可參考「雙十原則」，也就是保費支出應控制在年收入10分之1，保險金額則約是年收入10倍以上。再來，要檢視保障範圍是否符合需求？蘇錦隆說，保險最基本功能就是保障與風險轉移，因此，自身想要轉移的風險在哪，保障需求就到哪。例如三明治族想轉移的風險是家庭照顧責任、屆齡退休者希望能夠老有所養不需擔心退休金及老年醫療費用等，民眾可自我檢視需要轉移的風險，來找出每個階段的保障需求。第三則是看看受益人設定是否符合自身所負擔的扶養責任？蘇錦隆表示，隨著人生階段不同，所需負擔責任的對象都可能改變，例如單身族需負起奉養雙親責任，已婚族則是增加配偶及子女的家庭責任，因此建議民眾在婚姻關係有變動或家中成員異動時，記得受益人依現況適時調整。最後則是檢視投保資料是否有變更？蘇錦隆強調，除了從大方向來檢視保單，也不要忽略應注意的兩個細節，首先檢查繳費管道是否暢通，例如使用保費轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等，以免錯過繳費期間；再來則是職業若有異動時記得通知保險公司，避免意外險理賠或其他相關權益受到影響。當然，在透過4個面向完整檢視保單後，若發現自身保障有不足之處，或因收入增加想要透過保險提高資產配置比重時，業者建議可利用年終獎金或其他收入，補足保障需求。蘇錦隆就說，以現在熱門的退休議題來說，不是只有屆齡退休者才需考量，青壯年族群更可提早準備，為自己規畫樂退藍圖。

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