未成年天災死亡理賠　金管會支持修法　但對溯往態度保留

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金管會。（圖／記者顏真真攝）大中小針對2月6日南台灣震災，引發未滿15歲未成年死亡保險給付爭議，有立法委員提案修改保險法，因天然災害而死亡的未滿15歲被保險人應給付身故理賠，對此，金管會則表示，支持在不增加道德危險前提下，研議天災除外規定，但不支持全面開放。至於溯及至1月生效這部分，金管會說，基於法律不溯及既往原則，行政機關在適用法規時，也應遵循此原則，而且客觀上也有許多法律層面問題待釐清，未來在修法過程中會釐清法律問題，廣納專家學者意見。金管會指出，我國保險法規範歷經多次變革，由採全面禁止以未滿12歲未成年人為被保險人投保人壽保險及傷害保險，再修正為僅禁止投保人壽保險，也曾在86年則取消限制開放投保後，又於90年修正限制以未滿14歲的未成年人所投保的人壽保險及傷害保險，除喪葬費用的給付外，其餘死亡給付部分無效。至於現行保險法第107條則規範，以未滿15歲的未成年人為被保險人的人壽保險契約，其死亡給付於被保險人滿15歲之日起發生效力，但如其他法律另有規定者，從其規定，不受相關規定限制。金管會表示，為防止道德危險案件及確保兒童生存利益，兒童死亡保單應否存在問題，爭論已久，客觀上並無對錯問題，國外對於未成年人投保死亡保險，有些國家像是美國、中國大陸、德國等或地區採限額投保，也有法國、韓國、澳門等國家完全禁止未成年人投保的立法案例。對於因應2月6日南台震災，有立委提案修正保險法第107條，研議針對天然災害所致未成年人死亡，在保險法第107條作除外規定，金管會表示尊重，但金管會也強調，未成年人的保護及其保險保障權益問題當予審慎考量，金管會支持在不增加道德危險前提下，研議天災除外規定，但並未支持全面開放以15歲以下未成年人的人壽保險或傷害保險身故給付。有關修法是否溯及今年1月生效問題，金管會認為，基於法律不溯及既往原則，行政機關於適用法規時，也應遵循此原則，不得任意擴張例外的解釋，而使行政法規的效力溯及在法規生效前已終結的事實或法律關係，以維持法律的安定性。因此，金管會說，針對立委提案相關修法溯及至今年1月生效部分，金管會雖予尊重，但金管會也表示，客觀上仍有許多法律層面問題待釐清，去世的人其契約也終止了，可否溯及既往，可能會有法律上的問題，執行上會有契約執行困難，因此，金管會將本於職責在修法過程中釐清研處，並廣納專家學者意見作為修法的參考。

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