(大踢爆) 中環企業銀行家踢爆行內黑暗面

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本來係想打辭職信，打打下，唸到自己一肚氣，成日食屎，有冤無路訴，決定響打辭職信之前，寫下自己既事，抒發左先。如果唔係谷住谷住，個人好易爆。
個標題其實唔係好貼切，好易令人誤會我做既係一份高檔職業，有一份高人工。個「家」字，只係指打工仔，或者好聽D，係一名從業員。絕對唔係指專家。
生於斯，長於斯。我係一個不折不扣既香港仔。父母都係香港人，由細細個讀幼稚園開始，讀到大學，都係響香港。做人中中庭庭，讀書成績中庭，運動中庭，身形中庭，家庭背景中庭，到出黎做野收入都係中庭。完全無特別，除左個樣都叫做4正之外，好難講得出有乜地方同其他人唔同。
大學畢業，第一份工就做銀行入面既commercial banking，轉過幾份工，到依家都係做緊corporate banking。一入侯門深似海，一做就做左10年。10年來做過幾間bank，返過中環，返過金鐘，又返過尖咀。做過分行地鋪，又做過總行樓上鋪。但一直都係做corporate banking入面既最前線，即係所謂RM (relationship manager), account manager, OIC (officer-in-charge)或客戶經理。Commercial banking同corporate banking其實都係個樣野，只係唔同銀行有唔同區分既界線，有D用客既size黎分，有D用授信額黎分，但都係講緊一些企業容戶。日常既工作，就係負責serve呢D公司客。

Corporate banking唔似i-bank，private bank，wealth management，treasury等呢D咁搵錢既segment，專門俾天之驕子做。Corporate banking係整個社會上經濟及商業活動既支柱，可以話係百業之母。Corporate banking控制資金流動性，幾年前金融海嘯，一旦銀行落雨收遮，取銷貸款，細公司首當其衝早抖。而corporate banking及RM既角色，就正正係好似半澤直樹咁，當然無咁誇張啦。
雖然係咁，但係響搵工首選，或者社會上一般既perception，corporate banking都唔係top choice。計型，緊係話自己係i-banker; 計搵錢，做fund佬，PB，wealth management，或者custody等都唔差。Corporate banking同一般傳統branch或櫃䒷一樣，都唔受人重視。

其實，銀行本身呢個行業，雖然話係香港4大產業之一，但而家同以前比真係差太遠了。首先唔會有人覺得銀行係一個專業，地位同醫生，律師，auditor，architect等等相比係無得比。二來，又海嘯又雷曼，銀行形象直插。三來，以前做銀行就話貪佢薪高糧準，有超平息供樓，又有100倍月薪買樓。超，而家通街平息，100倍月薪，哈哈哈，俾你3萬一個月呢，都係借得300萬，如今市況又買到乜野樓呢？
好，講完廢話就正式講下呢份工有幾難頂。一般的辦公室政治就緊係帶啦，咁普通既野就費事講，要講就緊係講呢D！

第一章－天使與魔鬼混合體
做OIC，有時真係唔知自己係人定係鬼。做得耐左，就更加迷失，直頭係精神分裂。我做呢個post，其實即係做sales。主要負責跑數，搵生意，幫公司賺錢。Sell既係product外，就係服務，但其實講到尾就係借錢俾公司做生意。但sell野之外，仲多一樣野，就係叫risk management。即係話你要懷疑你個客係賊，佢地黎問銀行借錢，係想呃銀行既錢，錢一到手就會走佬。即使佢肯放低1000萬借返1000萬，擺明比生意銀行做，比利息銀行賺，仲衰，邊有咁筍？中文叫邊有咁大隻蛤也母隨街跳，英文叫too good to be true，肯定有古惑。好啦，就算個客吾係借錢，只係想開個戶口，咁佢可能係想洗黑錢，將D吾乾淨既錢調入黎後，搵機會掉走，咁就變左乾淨錢。

每一年年頭，老闆就會set今年既target，要有幾多生意增長，net profit要多幾多成。搞掂條大數，就分每個部門，每個組幾多幾多，人人有份，永不落空。之後既一年內，就起勢係咁捽，係咁捽，係咁捽。仲有可能到年中時，同你講，喂，好好數喎，叻仔。吾好比佢停，再進取D，做多D等個業績再靚D啦。然後你就發現，你原先個target會無啦啦加大左3成。OK，能者多勞，勞者更勞，人工未加，職位未升之前，先chur盡你。
吾緊要，博升無計。但轉過頭，老闆搵你入房，同你講：「今年經濟大環境吾係咁好，自由行增長放緩，佔中影響消費意欲，樓價大升後租金又跟吾上，歐豬問題未解決，強國GDP增長未如理想有硬著陸危機...................下刪一千字」，之後就語做重深長話：你D客要睇緊D，幫佢地申請貸款時，要問多D，了解多D，要見左老闆先，最好睇埋廠，拎多D資料，問清楚個客有幾多身家，出面有無借錢，個loan要黎做乜，有無其他banker, 人地俾幾多facility，盤生意做成點，有乜future plan，對行業前景有咩forecast，個客於行業中既地位，有乜niche，生意有咩contingency plan，上下游情況..........等等等等。將以上所有野放哂落個credit assessment report啦。

part 1完成，之後到盤數，做過詳細既financial analysis，做埋個cash projection，最好有埋peer comparison，仲有industry analysis。如果係上市公司，就要睇埋股價表現，市場消息，大行建議等等，成個分析先叫完整。之後解釋點解個facility package咁樣 structure，點解收呢個pricing，D facility fee收得太平，跟住要落D乜野conditions，要拎乜野擔保同抵押品等等。成個proposal十幾廿幾頁長，寫到你PK。OIC就係日日夜晚又或者weekend返公司匿埋鋤報告。除左報告外，仲有一大堆表要填。爭取credit department既approval係個漫長既抗爭，只要你承認個客係賊，但係佢有點點點好，我地可以點點點protect自己，加上呢度cut D, 個度加D，呢個客D錢最終都係賺得過既，通常最後fight到既機會都有。轉過頭同個客sell，批到呢個額已經好好，開左個頭先，之後慢慢再加。我地銀行係咁 cheap嫁啦，將就下啦，幫幫忙比D生意我地做。到最後通常比個客

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