類全委保單夯　壽險業推新品　祭多幣別、雙月撥回機制

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安聯人壽與遠東銀行、復華投信合作推出類全委保單。（圖／記者顏真真攝，2016.3.1）大中小近年市場波動大，標榜由專家代操、投資型保單中的「類全委保單」熱銷，去年市場就發行了65檔，占類全委保單整體市場比重達31.55%，壽險業並認為，在低利大環境下，加上主管機關嚴管先前熱銷的利變型商品後，預估類全委商品熱銷的情況還會持續1、2年，其中安聯人壽就趁勝追擊，與遠東銀行、復華投信合作推出新商品。壽險業也提醒，選購類全委保單時，還是要隨時留意全權委託投資帳戶的淨值表現與操作狀況，並可視市場狀況調整部分資產放置於停泊帳戶中。現代人為了生活每天忙得不可開交，沒有時間關注市場變化，加上市場快速波動，如何選擇標的及掌握最佳進、出場時機？安聯人壽總經理林順才認為，投資型保單的優點在於透明、彈性且能規劃符合效益的人身保障方式，讓客戶享有人身保障與財務規劃，可說是小資金資產規劃的最佳利器。根據統計，去年投資型保單初年度保費由國泰人壽奪冠，有1145.6億元，其次則是安聯人壽去年投資型保單初年度保費達681.62億元，其中光是類全委保單保費就有500億元。至於去年市場共推出65檔的類全委商品，不僅檔數創歷年來新高，也推升市場目前類全委商品突破200檔，達到206檔。根據投信投顧公會統計，截至1月底，類全委商品規模達新台幣4220億元。雖然今年1月投資型保單的市占下滑至13%左右，不過，壽險業仍持續看好類全委保單市場，今年1月仍有5檔類全委保單推出，3月預估會更多，其中安聯人壽就趁勝追擊，繼去年推出2檔由遠東銀行獨賣的類全委保單後，1日再推出新商品，並連結委託復華投信代操的全權委託帳戶投資標的，其中外幣商品更提供美金等8種外幣擇一繳費幣別，滿足客戶多重幣別資產配置的需求。復華投信李敬嵐副董事長表示，過去投資型保單所連結各類基金，必須由保戶自行挑選，但許多保戶常面臨標的選擇及不知何時該停損停利的困擾，如今投資型保單連結的全權委託投資標的，將保戶資產配置等問題交給專業團隊來管理，解決投資人的困擾，而且根據過往的統計資料觀察，投資人普遍已由過往注重績效表現，轉移至注重波動風險，這種「類全委保單」就可滿足這類投資人。安聯人壽銀行保險部資深副總經理楊承清也說明，這次推出的類全委保單所連結的全權委託帳戶投資標的由復華投信代為運用與管理並嚴控風險，採用股債靈活配置的動態操作哲學，帳戶可投資標的最多近2百檔，並於未啟動資產撥回保護機制前提下，具有雙月、年度評價伺機加碼資產撥回的機制，適合沒有時間與餘力隨時注意市場脈動的人，進行財務規劃，而且最低只需以新台幣30萬元或等值外幣，且壽險投保年齡最高可至85歲。遠銀執行副總經理周添財也看好這檔商品，在1個月的IPO期間銷售可達新台幣15億元，全年上看20億元。不過，楊承清也建議，客戶選購投資型保險商品所連結標的為全權委託帳戶時，還是需要隨時留意全權委託投資帳戶的淨值表現與操作狀況，並可視市場狀況調整部分資產放置於停泊帳戶中。另外，他也提醒民眾，就外幣投資型保險商品可視手上有何種閒置的貨幣來選擇用來繳付保險費的貨幣，以減低匯率變動的匯兌風險。

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