青年淘金／掌握理財3大訣竅　用銅板也能買基金　

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▲小資族買基金　數位銀行優惠有這些（圖／記者顏真真製表）大中小剛進入職場的年輕小資族，因薪資不高，扣掉生活所需花費，每月能存下來的錢有限，要如何打造人生的第一桶金？專家建議，可以從投資定期定額基金著手，並掌握 3 大訣竅，包括選擇對的市場、定期扣款及持續投入、適度停利不停扣，尤其目前許多銀行推出數位服務，線上申購門檻低，甚至只要一個銅板 10 元就可以投資，還可享有申購折扣優惠。國泰世華銀行就表示，由於年輕小資族剛踏入社會，收入有限，要打造人生第一桶金，就要把握黃金 10 年，掌握「收入扣除儲蓄（或投資）才是支出」的原則，積極投資自己、充實人脈存摺，建議不妨考量每月「定期」、規畫「定額」投資布局。滙豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁陳宥辰也指出，年輕人除了透過現金儲蓄之外，其實也能利用定期定額的方式，慢慢嘗試理財；凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄亦認為，可以小金額或定期定額方式開始切入投資市場。不過，國泰世華銀行綜合企劃總管理處副總經理李素珠也提醒，即便透過定期定額投資，也別忘掌握 3 大訣竅，包括一、選擇對的市場；二、定期扣款、持續投入；三、適度停利不停扣，長期投資為財富加值。目前小資族最常做的小額投資就是定期定額基金，不過，一般申購最低門檻為 3000 元，對於有些小資族來說，還是會覺得有點負擔，因此，近來不少銀行數位服務就推出銅板投資，像是台新銀行 Richart 客戶最低 10 元就可以投資；永豐銀行也推百元定時定額買基金；國泰世華銀行 KOKO 數位帳戶則是 1000 元就可投資，王道銀行機器人理財體驗活動也喊出投資只要 1000 元，不過，體驗活動只到 6 月 18 日，等 7 月初正式推出時才會再公布新一波的優惠內容。台新銀行表示，由於有很多年輕客戶反映想投資基金，但定期定額門檻至少要3000元起跳有些吃力，加上不知從何下手，因此，銀行才突破過往限制，大幅降低投資門檻，鼓勵即便月薪只有22K年輕人可大膽去「練習」投資，而目前使用 Richart「銅板投資」的客群也多集中在25至40歲。不過，投資基金也有相關衍生費用，包含申購手續費、管理費及轉換費用，一般來說，申購手續費為申購金額的 1% 至 3%；管理費則依基金持有的時間，每年收取 0.2%，且大多需收取最低金額 200 元；每次轉換基金所收取的轉換費則為 500 元。目前不少銀行及投信業者也推出手續費折扣優惠，像國泰世華銀就有長跑優惠，持續投資滿 3 年享手續費 0 元，投資越久、手續費省越多，若從 25 歲開始，以每月定期定額投資 5000 元，3 年後，共計可省下手續費 3240 元；永豐銀行則是首次以網銀新申購 3.8 折；台新銀行則是定期定額最低 2 折。Money101.com.tw 也提醒，小額投資須精算手續費所占投資本金比例，而定期定額特色為不須特別挑選進場時點，然而投資盈虧須自負，投資工具的變現度也應審慎考量。

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