老不起的年代　降低晚貧族風險　挑長照險首重生活支撐力

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▲老不起的年代，壽險業提醒，各世代選擇長照險，首重生活支撐力。（圖／NOWnews資料照）大中小根據衛生福利部公布的「老人狀況調查報告」指出，65歲以上老人平均每月可支配1萬2875元，主要經濟來源為「子女或孫子女奉養」及「政府救助或津貼」，僅達行政院主計總處發表的「家庭收支調查報告」中，每人每月平均可支配金額2萬5314元的一半。壽險業提醒，在老不起的年代，民眾當務之急應是建置自身的長照防護網，除基本政策長照保障外，還可利用商業長照險，來補貼長照費與醫療費支出，降低「晚貧族」風險。近來蝸居老人引發關注，也顯示日本「下流老人」現象同樣在台灣發生，這些老年人在年輕時收入百萬者不在少數，卻因退休金準備不夠、收入不足，生病時無法負擔高額醫藥費與長照費，淪為「晚貧族」，而近20年來整體醫療費用支出成長近43%，各個世代如無足夠的退休可支配金，容易陷入晚年貧窮狀態。新光人壽就表示，台灣人口老化速度全球第一，更勝日本，未來高齡長照風險勢必快速攀升，加上目前政策長照保險仍未上路，國人如想及時擁有優質的長照護服務，還是須透過商業長照保險的「年給付」或「月給付」保險金來貼補醫療與照護費用，因此，建議民眾應趁年輕、體況佳、保費便宜，及早為安全晚年作準備。目前市售長照保單，除傳統長照險外，還有特定傷病險與殘扶險等類長照險商品，新光人壽分析，青年世代、三明治世代及銀髮世代在建置長照防護網時，會因所處世代階段而有不同商品需求，首要評估未來生活支撐力。以青年世代來說，觀念新潮，長照意識薄弱，若在工作打拼時，發生意外導致癱瘓，至少會持續10年以上，此時殘扶險的保障就特別重要。三明治世代則家庭責任重，需定期審視家族病史及自身醫療保障，新光人壽建議，以特定疾病險來確保晚年長照需求，至於銀髮世代則可挑選帳戶型長照險，保障符合長期照顧狀態後所產生的大量長照花費，降低家庭經濟風險。壽險業也提醒，無論是長照險還是類長照險，每個商品都有其給付方式及保障限制，民眾如想擁有更好的長照品質，可依個人需求選擇適合的長照系列保險，獲得更完善的家庭保障。

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