寂寞又沒錢！　退休族6成空巢　平均工作退休金163萬

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▲台灣人壽及政治大學風險管理與保險研究中心公布國人退休生活與空巢調查結果。（圖／台灣人壽提供，2016.11.16）大中小根據台灣人壽及政治大學風險管理與保險研究中心16日所公布的「國人退休生活與空巢調查」結果指出，已退休族平均退休年齡約60.55歲，工作退休金平均約163萬元，實際退休規畫準備時間平均落在58.17歲，並認為理想的20年生活費用約需487萬元，但若退休生活只寄望工作退休金支應，僅只能維持3成的退休花費，另外7成得靠自己，因此，多半退休族認為要再提早15年、即在43歲之前就應該要開始為自己的退休做準備。這項調查對象為台灣地區54至75歲族群的已退休與準退休族群，調查結果顯示，已退休族平均退休年齡約60.55歲，工作退休金平均約163萬元，以台灣平均壽命80歲為基準，由於退休到70歲後與剛退休時相較醫療支出將爆增50%，顯示已退休族醫療支出也將與年齡成正比增加，調查結果顯示，整體退休族群認為自己的「退休五備」即養老金、生活規畫、休閒規畫、金錢支出以及健康醫療照護等方面的準備，均落在60分及格線下，顯示在做足退休準備這件事上幾乎人人不及格。至於已退休的族群，實際退休規畫準備時間平均落在58.17歲，不過，若再給這些已經退休的族群人生重來，再次選擇退休規畫的機會，多半人認為一定要再提早15年，早於43歲就應該要開始為自己的退休做準備。調查也顯示，7成以上有備而退的已退休族在「退休五感」，即指快樂感、自由感、放心感、安全感及滿意感，明顯比未做好退休金準備的族群更感到滿意，因為有備而退的退休族1年可多出近7萬元享受生活，其中在日常支出上，比未做好退休金準備的族群每年多出逾4萬元可供運用，而可供花用的休閒娛樂金也比未做好退休金準備的族群多出6成近3萬元可供運用。這次調查也針對退休族家庭空巢現象進行調查發現，整體有60%以上的退休族並未和子女同住，顯示國人空巢家庭的普遍性，而且空巢家庭子女平均6天會與家中父母連繫一次，但父母期望子女4天就能聯絡一次，而且近80%的空巢父母還是希望孩子能居住附近或是住在一起，希望常常看得到子女，但實際孩子返家頻率也和父母期待差距近50%，空巢父母每個月有一半時間在望子早歸。台灣人壽總經理林欽淼表示，這次退休調查結果發現，已退休族當年僅以33%的比例以保險來作理財規畫，現在則認為應以55.2%的保險做為理財規畫才是最理想的，甚至勝過所有理財工具，這顯示保險對已退休族來說，是規畫人生退休準備的最佳工具。另外，調查數據也顯示，無論是退休準備的起始點、各項支出理想準備認知、或是理財規畫的比例分配，都能感受到已退休族群那種千金難買早知道的遺憾感。此外，已退休族中有運用保險作理財規畫者，不論是「退休五備」或「退休五感」的滿意度均高於未選擇用保險作理財規畫者，因此，他建議，民眾如果能提早40歲起就開始為自己做退休準備計畫，提早作好人生風險控管，才真正能確保退休後的生活品質及滿意度。國立政治大學商學院風險與保險研究中心主任暨風險管理與保險學系教授黃泓智也提到，國人始終會面臨到長壽風險和高齡社會的衝擊，而國人平均餘命已趨近80至90歲，他提醒，民眾未來將面臨的養老期及空巢期將會比預期中還要長久，這時每個人都應具備完善的退休準備意識與策略，建議可以利用增加自提退休準備金，來因應未來醫療和長期照護需求及費用的增加，不致因準備金不足而導致老年生活出問題。台灣人壽商品精算處長葉栢宏則鼓勵民眾善用保險來抗通膨、規避市場風險及長壽風險。其中在抗通膨的選擇上，建議可善用具增值功能的保險，如增額型壽險、利變型年金險，讓保障穩健增值，也建議民眾選擇具規避市場風險功能的商品，如保證給付投資型商品、還本型保險，提供退休後穩定的現金流，至於長壽風險部分，可挑選如終身醫療保險、長期照顧保險、年金險、生前契約實物給付保險等商品。

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